개인회생 필요하시나요?
2023년 실제 개인회생 사연입니다. 안녕하세요 저는. 빚이 3억이 있습니다. 개인회생을 준비 중입니다. 정말 신청만 하면 법원에서 빚 탕감을 해줄까요? 그리고 어느 정도 탕감을 받을 수 있는지 궁금합니다.
이 사연은 이 포스팅의 맨 마지막 부분에 계속 적도록 하겠습니다. 참 안타까운 사연입니다. 오늘은 개인회생에 대해 알아보겠습니다. 신청 자격, 방법, 변제율 정하는 법, 개인회생 진행 절차, 그리고 실제 개인회생 후기까지 알아보도록 하겠습니다.
목차
개인회생에 대하여
개인회생이란?
개인회생은 과도한 채무로 인해 파탄 상태에 이른 채무자를 구제하기 위해 만들어진 채무조정제도입니다.
법원은 채무자가 생활을 유지하면서도 채무를 변제할 수 있도록 이자를 100% 탕감해 주고 있습니다. 상황에 따라서는 채무 원금도 90%까지 탕감을 받을 수 있습니다.
변제금은 36개월(3년)에서 최대 60개월(5년)까지 나누어 납입합니다. 모두 변제한 후에는 면책을 받을 수 있도록 하는 제도입니다.
신청자격
개인회생을 하시려면 4가지 조건이 있습니다. 아래의 조건이 본인과 부합하면 법률대리인에게 개인회생을 문의해도 좋습니다.
- 미래 지속적이고 정기적인 소득이 있어야 합니다.
- 채무(빚)이 최소 1,000만원 이상 있어야 합니다.
- 현재 가지고 있는 재산보다 채무(빚)가 많아야 합니다.
- 개인회생 면책 경험이 있을 시 면책 후 5년이 경과해야 재신청 할 수 있습니다.
신청 방법
개인회생은 법원에서 신청하고 진행하게 됩니다. 변제와 탕감을 통한 채무를 해결하는 부분은 개인회생을 신청한 다음 신청 자격이 확인되면 상담을 통해 해결하시게 될 것입니다.
변제율 정하기
변제율이란 개인회생 절차를 통해 총 채무에서 얼마만큼 변제하는가를 나타내는 것입니다. 즉 변제율이 30% 라면 총 채무의 30%만을 변제하고 남은 70%의 채무는 면책 받을 수 있습니다.
변제율은 본인의 소득에서 최저 생계비를 제외한 남은 금액을 변제금으로 투입하게 됩니다. 최저 생계비는 부양가족 수에 따라 정해집니다. 또 변제금은 아무리 낮아도 재산가치보다 커야 합니다.
변제율에 영향을 주는 것은 아래와 같습니다.
- 소득이 낮을수록
- 부양가족이 많을수록
- 채무의 원인
- 재산의 양
- 채무 사용처
개인회생 진행 절차
- 서류를 준비하고 신청서를 접수합니다. (사건번호가 나옵니다.)
- 금지명령 및 중지 명령이 나옵니다. (추심 및 독촉이 금지됩니다.)
- 개시 결정이 나면 변제계획안에 따라 변제를 시작합니다.
- 채권자 집회까지 변제금을 미납 없이 납부하셨다면 곧 인가 결정이 납니다.
- 인가 결정 후 변제 기간 동안 변제를 마치고 나면 면책 신청서를 제출합니다.(면책 결정을 받게 됩니다.)
- 면책결정을 받으면 남은 채무는 면책되고 신용이 회복되어 정상적인 경제생활을 누릴 수 있습니다.
좋은 법률 대리인 구하기
개인회생을 진행하기 위해서는 좋은 법률대리인을 선임해야 합니다. 그래야 개인회생을 잘 받을 수 있습니다. 본인이 선택한 법률대리인이 어느 정도 전문적인 지식을 가지고 이전에 여러 경험을 통한 솔루션을 제공해왔는지 확인하시고 결정 및 선택하시길 바랍니다.
개인회생 후 신용등급은?
개인회생을 하게 된다면 계속해서 연체가 잡히게 됩니다. 이것은 신용등급을 최하로 떨어뜨리게 되며 신용거래도 어렵게 됩니다.
하지만, 변제를 마치고 나서 면책 결정을 받으면 다시 신용등급이 5~6등급 정도로 정상적으로 회복됩니다. 이후 본인이 어떻게 하느냐에 따라 지속적인 신용 관리에 의해 얼마든지 신용등급을 향상시킬 수 있습니다. 이후 이전과 같은 신용거래를 할 수 있습니다.
개인회생 후기
한 개인사업자가 있었습니다. 이 분은 채무(빚)이 3억이 넘었습니다. 결국 개인회생을 신청했습니다. 한 달 100만 원의 변제 금액을 36개월(3년) 동안 변제하는 것으로 신청했습니다. 총 3600만 원을 변제하는 것이죠.
이것으로 보아 3억 원이 채무가 3,600만 원으로 정리가 되었습니다. 즉, 무려 90%의 탕감율이 발생하게 된 것이죠.
마치며
오늘은 2023년 실제 개인회생 후기를 알아보았습니다. 그리고 개인회생에 대해 무엇인지도 자세히 알아보았습니다. 많은 사람들이 빚으로 인해 많이 힘들어하고 있습니다. 부디 좋은 법률대리인을 구해서 빚 탕감을 잘 받으시고 변제도 잘 마무리하여 이전과 같은 신용등급으로 회복하셨으면 좋겠습니다. 감사합니다.
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